Изумрудный 🇮🇪 остров
1.03K members
125 photos
16 videos
383 links
Вся правда о жизни русского эмигранта в Ирландии.

Обратная связь @curious_mule_bot

Избранное https://tlg.fyi/emerald_isle/634
Download Telegram
to view and join the conversation
​​Хорошие (верующие) программисты ⌨️ после смерти попадаются в Кремниевую Долину. А плохие в Сколково. 🤡

Тут недавно завезли новый фильм (аж трёхчасовой) от Дудя про эту самую долину. Думаю, в рекламе не нуждается, на текущий момент уже аж семь миллионов просмотров. Но если вдруг вашего среди семи миллионов ещё нет (понимаю, три часа жизни из ниоткуда достать сложно), обязательно сделайте это. Стоит того. Хотя есть за что покритиковать, но слишком уж углубляться не буду в детали. Вырезать из фильма откровенно нечего, а вот добавить - есть что. Думаю, и без того редакторам сложно было выбирать, что же именно вырезать, чтобы сократить до более адекватной длительности.

Как раз как человек, недавно вернувшийся оттуда (жаль, времени не было саму Долину исследовать, и тачки не было, так, мельком погулял в свободное время, коего было тоже мало), хвалю. Главной цели - объяснить "что такое Долина", почему там так настолько круто, создатели фильма в общем-то добились. Для многих в 2к20 это до сих пор непонятно, и сложно на самом деле понять, пока сам там не побываешь, фильм в этом сильно поможет.

К сожалению, я не общался там с инвесторами и предпринимателями, некогда было. Общался максимум с сотрудниками корпораций (своей и не только), с такими же работягами как я. Что, конечно, несравнимо. Жаль, но не было на первое ни времени не возможности. 😃

Недостатка главных два. Первый - 0 (НОЛЬ!) женщин. Все герои фильма (русскоязычные) мужики. КАК, чёрт возьми?.. Нет, понятно, что там соотношение далеко от 50:50 (да и не нужно оно такое), но найти хотя бы одну женщину-предпринимательницу с интересной историей провалов и успехов вполне можно было и постараться. Так понимаю, автор особо не старался... нашёл кого-то одного (может, даже не искал, а это оказался его друг детства/одноклассник/друг друга/приятель приятеля, шесть рукопожатий и т.п.. вариантов куча), а остальных просто потянул за ниточку (очевидный факт, что все герои фильма друг с другом знакомы, они вскользь друг друга упоминают в разговорах).

Второй недостаток - маловато упоминается роль и цена провалов. Да, каждый из героев говорит о том, что в прошлом ошибался, причём порой жёстко, терял всё. А потом такой крутой поднялся и пошёл дальше, не утратил духа. Но есть же 99.9% тех, кто всё-таки не оказался настолько везучим. Где истории неудачников, прожёгших миллиарды инвесторов и с горя вернувшихся в свой Урюпинск. Или наивных дурачков, поверивших в несуществующую американскую мечту и утонувшие в рутине, погрязшие в калифорнийских кредитах на всё-всё-всё (от дома и автомобиля до блокнота и шариковой ручки 😃).

Сейчас такое время, что слетать туда особенно сложно (да и раньше просто не было, пойди получи эту чёртову визу), поэтому такой фильм будет очень кстати.

P.S. В Долине круто, мечтаю вернуться, причём на подольше. Что, конечно, крайне маловероятно.

@emerald_isle
Прошу прощения за небольшой перерыв. Наверное, будет ещё один перерыв, так как не успеваю выделить время чтобы написать кое-что более осмысленное и полезное.

Поэтому просто краткое обсуждение новостей (личных и глобальных одновременно).

Вчера пришёл email от нашей любимой (нет) авиакомпании Ryanair с текстом "да, мы охренели, и что?". На самом деле не так, конечно, прямым текстом, но по смыслу именно так.

Дело в том, на обязанный по закону (в течение аж всего лишь семи дней по директивам Евросоюза, ирландского регулятора авиаперевозок и т.п., не юрист, не вникал в тонкости) возврат денег за отменённый полёт положили 🔩. Вместо чего решили кинуть всем "ваучеры". Вот и мне тоже кинули. Его можно обменять на любой билет, причём на весьма кабальных условиях, он сгорает довольно быстро, никакого бонуса/скидки, ничего.

AerLingus пока даже не ответил ничего, думаю, ситуация будет примерно той же (я имел "удачу" купить билеты на отменённые рейсы сразу у этих двух авиакомпаний).

Да, сейчас авиакомпании (особенно Ryanair) включают режим "кота в сапогах из Шрека", говорят, мол, трудные времена, вы поймите нас. Вы что, хотите массовых банкротств и увольнений? Вы что, хотите исчезновение рынка авиаперевозок?

Я, конечно, массовых банкротств не хочу. Но не понимаю, почему на меня это перекладывают. Возможно, Ryanair ещё будут "спасать" моими деньгами (налогами в смысле), поэтому я ещё успею на них скинуться, хоть меня спрашивать и не будут. И это тоже, кстати, не очень здорово, зачем спасать неповоротливого гиганта-монополиста? Что я с этого получу как потребитель? Не лучше ли, пользуясь случаем, раздробить его на более мелкие компании, попытавшись создать более конкурентный рынок авиаперевозок? 🤔 Эта тема, кстати, вскользь в книге Талеба 🦢 обсуждалась... возможно, в его других книгах более глубоко раскрыта.

Но я хочу лишь напомнить, как по-хамски эта авиакомпания себя (всегда) вела. Запросто могла не посадить на рейс того, кто цветом паспорта не вышел, если штампик забыл поставить (даже если виза в порядке или в страну назначения вообще не нужна). С какого-то момента начала специально рассаживать пассажиров "подальше друг от друга", если не доплатили за выбор места (раньше всё-таки сажали ближе). Ввели платную ручную кладь (тоже не сразу, а постепенно). Всерьёз(!) обсуждали стоячие места в самолётах. 🤦‍♀️🤦‍♂️ Очень агрессивный маркетинг на невозвратные билеты.

Так что да, я готов поддержать бизнесмена, попавшего в трудное положение. Купив у него какой-нибудь контракт на льготное обслуживание в будущем, почему нет (ваучеры, скидки, что угодно). Но у нормального бизнесмена, ценящего своих клиентов, а не у хищной монополии, для которой мы - дойные коровы 🐮. Чего и вас всем желаю.

В письме в ваучером написано, что я всё ещё могу вернуть деньги (если такой дурак, что сильно хочу ждать). Мол, сразу не можем, бюрократия, мы не в состоянии столько заявок обработать. Совсем за лохов держат, как будто не 2020 год, эра онлайн-платежей, возврат покупки = всего лишь нажатие кнопки. В идеале бы ещё от них пеней за задержку надо требовать, но это слишком сложно загоняться... с околонулевым шансом за успех. Конечно же основное испытание - достучаться/дозвониться. 😬 Я ещё не пробовал (времени нет), но на форумах можно почитать жалобы тех, кто часами дозвониться пробовал - бесполезно.

Пока пожаловался через банк (одновременно на Ryanair и на AerLingus), жду ответа от них. 🍿 В случае отрицательного наверное стоит жалобу регулятору писать (в надежде, что до неё дойдут через пару лет, тут уж да, государственная бюрократия куда более беспощадная, всё так).

Слышал, а аэрофлота похожая история, компания решила кинуть своих любимых пассажиров на деньги и тоже нарисовать ваучеры. Думаю, законы в России немного другие, чем в Евросоюзе, и, может быть, даже они имеют право так делать, но вы, пожалуйста, если попали в такую ситуацию, не сдавайтесь. Не спускайте этим уродам этого на тормозах.

@emerald_isle
Недавно осилил одну классическую (зато свежего издания) книжку (для чайников) по инвестициям. Позже поделюсь названием и отзывом (спойлер: не рекомендую тратить на неё время). Разумеется, это не единственное, что изучал - изучал в первую очередь особенности ирландского налогообложения и того, что доступно на ирландском рынке инвестиций - от самого простого к самому сложному. Это целый отдельный гигантский мир, про который книгу можно писать (наверняка, кстати, есть, как откроются магазины, поищу что-нибудь именно специфичное для Ирландии может). В общем, нашёл много полезных и не очень советов. Главным образом о том, во что ни в коем случае нельзя инвестировать. 😁 С этого и начну! 🎉

- Самое очевидное: ни в коем случае не хранить наличные под матрасом. а) инфляция б) украсть могут, не застрахованы же в) доходность нулевая, а фактически отрицательная, смотреть пункт "а".
- Следующее - ни в коем случае не инвестировать в иностранную валюту, особенно если тратить в ней не планируете. Импорт рисков заокеанского государства (в котором может никогда т не будете), плюс на комиссию за конвертацию вас разорят.
- Никакой покупки недвижимости! Да, прирост капитала большой и быстрый, но такое же быстрое и падение. Куча расходов (налоги, страховки, уход за домом), доходность от года в год может быть отрицательной даже при положительном приросте (если вашу конуру тупо никто не захотел снимать, ну и если сами не живёте в ней). Самое главное - нужен огромный первоначальный взнос (10-30%), а на оставшийся займ грабительские проценты (реалии Ирландии)
- Вклады в банках - забудьте. Доходность ниже инфляции (она около 2% в последние годы). Главный плюс - до 100,000 застраховано государством. Плюс DIRT (deposit interest retention tax), за прошлый год было 35%.
- Гос облигации - тоже доходность ниже инфляции. Плюс надо держать до конца срока, иначе доход сгорает, досрочно снять невыгодно. Главный плюс - DIRT платить уже не надо. И без всяких комиссий.
- Забудьте про корпоративные облигации - риски уже выше, хотя доход выше. Тут уже с вас начнут стричь налоги. И всё ещё на уровне (или ниже) инфляции. 😔
- Не покупайте акции! (тут на самом деле много отдельных миров, голубые фишки, технологические гиганты и техностартапы - совершенно разные доходы и риски). Готовьтесь выложить налоги на прирост капитала, на дивиденты (если их платят). Тут уже можно хотя бы мечтать о доходе выше инфляции, но риски несоизмеримо выше, могут сильно вниз пойти. А ещё добавьте комиссии брокеров.
- Всякие индексные фонды - смысл в том, что смешивают доходность от акций (и прочих облигаций), получается усреднённое. Риски сглаживаются, но сглаживается и прибыль. Налоги никто не отменяет. И комиссии брокеров.
- Пенсия 🥁! Отдельно распишу! Вкратце - очень выгодное (на первый взгляд) - деньги освобождаете от налогов (почти всех, кроме PRSI+USC), плюс работодатели часто добавляют к этому свой бонус. Обычно вкладывают в индексные фонды + много другого. Нюансов два - забрать можно не раньше 65 (на сегодня) лет, и комиссии управляющих компаний.
- Бонусы от работодателя (RSU/ESPP - я отдельно про них подробнее напишу). Главный минус- повышение рисков. Если у вашего работодателя дела не очень - вы теряете одновременно и работу, и накопления. Зато если хорошо, вы прямо в жирном шоколаде...

Это был неполный список того, во что НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ НАДО ВКЛАДЫВАТЬСЯ, потому что либо доход ниже инфляции, либо выше, но риски + налоги + комиссии. Продолжение следует.😺 Хорошей пятницы (и выходных, и первомая!)

@emerald_isle
Немного новостей.

Вчера государство опубликовало план по выходу из карантина и перезапуску экономики. Примерный, с возможными корректировками в будущем (понятно по какой причине). Оптимистичный сценарий, я бы сказал. Тем не менее, стало сразу немного спокойнее, что есть хоть какой-то план, лучше, чем совсем никакого. Бизнес может на него ориентироваться, чтобы либо планировать своё постепенное открытие (когда и как), либо посмотреть правде в глаза и сказать уже сейчас, что открыться не получится. Читал недавнюю новость (сейчас найти не могу ссылку), что по грубым оценкам 85% малого бизнеса не сможет открыться. 😞 во всяком случае без сильной помощи со стороны налогоплательщиков. Эх. Посмотрим.

Итак, план. Самое главное, 5 мая - это не конец, ограничения текущие продлевают. Минимум до 18 мая. С двумя изменениями - те, кому раньше вообще нельзя было выходить на улицу (группы риска), теперь выходить можно. Соблюдая всю осторожность, разумеется. И второе - радиус "для физических упражнений" 2км увеличен до 5км. Не знаю, как именно это понимать... Например, могу ли я пойти в магазин в 5км (потому как ассортимент доставки или магазинов в радиусе 2км удручает)? А для пробежек 🏃‍♂️ разница между 2км и 5км не ощутимая (вот между 100м и 2км была бы огромная, безусловно).

И только с 18 мая начнут постепенно открывать бизнес, магазины (кроме аптек/супермаркетов и т.п. что сейчас уже работает) и т.п. И всего 5 фаз, дальше 8 июня, 29 июня, 20 июля и 10 августа. Подробности пересказывать не буду (сам ещё не всё перечитал, там аж 23 страницы!) - по ссылке есть (на английском, конечно). Может, потом раскрою что-то, если необычное будет. Пабы (главная ирландская скрепа!) не раньше августа откроются (радует, что приоритеты правильно расставлены, сейчас точно не лучшее время для попоек). Фермерские рынки (на открытом воздухе) могут открыть и в мае-июне, но это пока не очень точно. Мне интересно, когда а) сможем купить, наконец, 🚗 б) когда на нём можно будет покидать пределы графства Дублин. Надеюсь, ответ на это есть в том документе, пока не было времени изучить до конца. Бегло проглядел и информации про открытие автосалонов не нашёл.

И ещё кое-что. Страховая компания всё-таки написала email (без опечатки в моём имени никак нельзя было 😃 что ж такое!) в котором сказали, что на следующие три месяца полис будет дешевле примерно на 45-60%.

И ещё один email пришёл от энергетической компании - о том, что цены на газ снизятся на 12% и на электричество на 3%. Не думаю, что это хоть как-то связано кризисом, хотя безусловно поставщики будут нас убеждать в том, что это они с барского плеча в трудную минуту решили нам так помочь (маркетинг 🤷‍♂️). Скорее в том, что (без всяких кризисов, закономерный процесс до этого шёл) рынок становится более конкурентным. Приходят новые игроки. К слову, не стоит забывать, что в прошлом году (с 2018 по 2019) цены на электричество наоборот выросли (не помню, насколько, надо в счетах копаться). В первую очередь из-за повышения налогов (акцизы всякие на топливо). Но вот, даже несмотря на высокие налоги, конкуренция (невидимая рука рынка 😆) творит чудеса. 👍 Так что если реальные (не номинальные) цены и не падают, то хотя бы рост сдерживается.

Хороших выходных.

@emerald_isle
​​Хорошие новости!

Благодаря тому, что людей с собаками, гуляющих по острову, стало меньше (примечание редакции: всё ещё субъективно много, но ОК, я ж по головам не считал, верю), птицы, вьющие гнёзда на поверхности земли, стали больше размножаться! То есть птиц и гнёзд стало больше! Просят относиться к этому бережно и держать своих питомцев на коротком поводке, особенно рядом с гнёздами.

Милота! Мы этих птичек слышали, они шикарно поют. Может, попробовать как-нибудь в следующий раз записать. К сожалению, шум моря обычно громче, сложно будет на записи различить.

@emerald_isle
Доброго понедельника! Не знаю, рабочий он у вас или нерабочий, так уж получилось, что у меня сегодня выходной (bank holiday). Уже третий (после дня Патрика и Пасхи) выходной, когда нельзя никуда съездить... 😞

С вашего позволения введу новую рубрику "воспоминания о Родине". Ставьте 👍 если норм или 👎 если не очень.

Что такое "скученность" и "заразность окружающих" я знаю не понаслышке. Есть одно место, которое любят инфекции. Называется "российская армия". 🔫 Я там не служил, но пожил в казарме в течение пяти недель. Кто учился в ВУЗ-е на военной кафедре, догадался о чём речь. А кто не знает, происхождение этого - это долгая история корнями из СССР, не буду углубляться. Так уж вышло, что в современной России это стало тем местом, куда студенты идут, чтобы получить звание офицера и после чего отмазаться от службы из-за какой-то лазейки в законах (и фактической ненужности этих офицеров в мирное время). 🤷‍♂️ Кстати, интересно, как сейчас эта кафедра поживает, закрыли ли её на карантин. 🙄 🍿

Учебные сборы проходили летом, с конца июня по конец июля. Было довольно жарко и влажно (привет тем, кто говорит о том, что 🦠 сам отступит как только лето придёт). Жили мы в старой казарме, было нас порядка 100 человек (или больше), на одном этаже. Кому-то повезло спать на одноярусной кровати, а кому-то на двухъярусной.

Как вы догадались, я клоню к тому, что где-то ко второй-третьей неделе почти все из нас заболели ОРВИ. Что это было, грипп, коронавирус, риновирус, какой-то там ещё вирус, пёс его знает. Понятное дело, проверять нас было некому. Прививку от гриппа (или от чего там ещё можно) перед сборами я сделать не догадался (что напрасно наверное, даже если это был не грипп). Хорошо хоть догадался запастись парацетамольным порошком (Lemsip - в Ирландии очень популярен, кстати), только он и спасал. 😃 😊 Кто-то из нас "укреплял" свой иммунитет всякими пилюлями (теперь-то я знаю, что их принято именовать фуфломицилами), кто-то аскорбинку растворял в воде (тоже да ещё дичь, если подумать).

Даже причину заболевания озвучивали странные. Прошёл слух, якобы из-за того, что в жаркое пекло мы злоупотребляли ледяной водой (вода из-под крана была поистине ледяная из какой-то скважины), а другой не было. Сейчас понимаю, что это тоже бред (для инфекции нужен вирус, значит, кто-то его нам завёз, может, даже будучи без симптомов). Кстати, нормально моются (в так называемой солдатской бане с горячей водой) там раз в неделю, возможно, это тоже фактор (слишком редко).

Высыпаться тоже сложно. Нет, первые недели нормально, вполне достаточно времени нам на это давали. За строгий режим организм даже "говорил спасибо", просыпаться без будильника - это кайф. Но ослабленному организму нужно спать уже дольше обычного, а это не получалось. 😞

Было тяжело, перезаражали друг друга. Слишком близко находились, "карантина" нормального не было, да и негде было его организовать. И даже если бы был, туда было "зашкварно" попасть, велик соблазн прикинуться здоровым, даже если ты больной (люди боялись неиллюзорной возможности отчисления со сборов). Возможно, у срочников, которые служат год и "отчислять" их некуда, приоритеты расставлены более правильно. 🤷‍♂️

Только к моменту попадания домой я выздоровел. Причём чуть ли не следующий день.

Главное, чему я благодарен сегодня - так это тому, что живём в отдельной квартире (могло этого не быть, в Ирландии типично снимать комнату, цены же😬), в хорошем районе рядом с парком и пляжем. С балконом, куда можно (когда соседи не курят, чтоб их 😤) иногда выйти подышать. Ну и конечно же широкополосному интернету, благодаря которому работа есть, никуда не исчезла (даже стало как будто больше).

Берегите себя, избегайте скученности, скоплений людей и высыпайтесь.

@emerald_isle
Инвестиции... Не знаю, уловили ли вы мою иронию в одном из предыдущих сообщений. На всякий случай: она там есть, да. Именно такое впечатление, когда не разбирающийся в инвестициях и вообще никогда не соображающий до этого в экономике (ну то есть как я) решает окунуться в эту тему поглубже. Туда не вкладывай, то не покупай, и вообще, деньги лучше тратить, а то, мол, пропадут. Либо от неадекватного риска, либо обесценятся от инфляции.

Тем не менее, я нашёл целых два (ДВА!) способа беспроигрышно и с минимальными рисками заработать много на инвестициях. Первый - стать финансовым консультантом.😁 Второй - написать книгу об инвестициях 📖 (ну или на ту же тему сделать онлайн-курс, запустить youtube-канал, telegram-канал, список можно продолжать). Ключевое - инвестировать надо не свои деньги, а чужие! Инвестировать свои - это примерно как быть стоматологом и самому себе лечить зубы. Можно пойти дальше и открыть своего брокера или банк, но это способ точно не для всех, совсем другие вложения нужны, лицензии направо-налево не раздают на такое.

Но я отвлёкся. Это точно мне не интересно, я программист, переучиваться сейчас мне не хочется. И если переучиваться (потом), то точно не на это. Заинтересовался я этой темой совершенно с противоположной целью - моя цель не "поднять бабла", превратив одну копейку в миллион рублей какими-то хитрыми комбинациями, а сохранить то, что уже заработал (и сохранять то, что смогу заработать в ближайшем будущем). Получится получить прирост - хорошо, не получится - не страшно, главное, чтобы убыток не был слишком огромным. Инфляция в развитых странах (EUR/USD/GBP/CHF...) в целом хоть и штука неприятная, но вполне приемлемая для этого. Накопленные условные сто тысяч евро хоть и "просядут" со временем, но не станут внезапно за пару лет стоить дешевле бумаги, на которой напечатаны.

И в целом идея положить куда-то под минимальный, но гарантированный процент ниже инфляции, либо даже отрицательный, не такая уж ужасная. Ради сохранения. И это лучше "матрас-банка", так как такие накопления застрахованы куда надёжнее. Хотя иметь небольшую сумму наличных при себе (а лучше просто в разных банках) полезно, на случай внезапного отзыва лицензии у банка. Ведь, как правило, получение страховки - процесс, растянутый во времени.

Я всерьёз решил задуматься о таких вопросах (пора!), когда мне сказали, что на новой работе выплатят бонус акциями. Что это за фрукт такой, что с ним делать вообще? Продать сразу? Продать потом? Наоборот, докупить (со скидкой) побольше? До сих пор до конца непонятно, разумеется. Но стало немного яснее.

До этого единственным моим инструментом накоплений был банк, что поддерживало душевное спокойствие (сумма там гораздо меньше страхового лимита). Пусть я что-то там потерял за пару лет, но весьма незначительно. Но сам факт "откладывания", дисциплина намного важнее того, куда именно эти деньги потом отдавать на сохранность (при условии, что мы говорим о разумных рисках и умеренных доходах и человеческих сроках, разумеется). Со ста рублей каждый месяц под 20% за пару лет вы не получите такую же накопленную сумму (именно общую сумму, не доход!), как с десяти тысяч каждый месяц под 0% (или даже -1%).

Cумма в банке (которую можно потратить завтра) куда более ценна сама по себе, даже если на неё капает <0%. На непредвиденные расходы. Но покупку авиабилета, который подвернулся внезапно с шикарной скидкой. На срочный ремонт. На депозит за аренду автомобиля/бронь гостиницы. На лечение. На что-то ещё, на что другие возьмут кредит под грабительские проценты, а вы "возьмёте кредит у самого себя". Именно эту "виртуальную выгоду" часто не учитывают, когда говорят "не храните слишком много наличных или просто на счёте в банке, мол, деньги должны работать". Да, они даже в этом случае работают на вас (если речь не о миллиардах под подушкой, конечно).

Позже расскажу совсем немного про вклады в ирландских банках. Отличий от российских банков много.

@emerald_isle
​​Ничего необычного, просто лиса в нашем дворе (фото с балкона).

Листайте дальше.

P.S. Жаль, на фото не видно, но у неё (или у него? наверное, самка, раз с детьми?) маленький лисёнок, мельком появился и исчез под кустами.

@emerald_isle
Доброго вторника!

Надеюсь, вы хорошо отдохнули за выходные (я не то чтобы). Недавно прошёл так называемый день победы. Ох уж эти исторические праздники. Для меня это в первую очередь день окончания жутьчайшей войны. К сожалению, не последней и не единственной. Да, к сожалению, многих это так ничему и не научило. Да, сравнивать невозможно - те годы стоили человечеству миллионов жизней, в то время как сейчас от войн во всём мире (включая Европу!!!) умирают всего лишь тысячи и десятки тысяч. Смерть миллионов - статистика, смерть одного - трагедия. 😿 Вы вряд ли сможете объяснить ребёнку, потерявшему родителей и дом, ставшему беженцем (в лучшем случае) о том, что "ну это же ерунда по сравнению с тем что в сороковые было". Да, карта по ссылке закрашивает лишь некоторые страны мира, но всё равно даже это в 2к20 выглядит дико и средневеково.

Хорошая новость из России о том, что парад всё-таки отменили (или, как говорят, перенесли - мне нравится их оптимизм, интересно, на сколько лет вперёд перенесли?). Плохая, увы, в том, что такую хорошую традицию как "амнистия в честь дня победы" решили не продолжать. 😔 А ведь в условиях пандемии это было бы особенно важно, так как места лишения свободы особенно опасные возможные очаги инфекции. 😕 Что ж, может, ещё не поздно, и это когда-то, да произойдёт?

Для тех, кто в канале недавно, напомню, что Ирландия не участвовала во второй мировой, повторяться здесь не буду, по ссылке можете прочитать прошлогоднюю заметку. На этом тему войн пока закрою.

А сегодня хотел рассказать про ту самую книгу по инвестициям. Называется "случайная прогулка по улице-стене". Не рекомендую тратить на неё время. Скучновата. Старовата. Я хотел что-то совсем базовое для чайников чтобы начать хоть что-то инвестировать. И думаю, что должны быть варианты получше (но я пока так и не нашёл).

Впрочем, может, вам и будет интересна, не буду совсем уж отговаривать. Краткое содержание: первую (особенно скучную) половину автор объясняет, почему предсказать движение рынка практически невозможно теми или иными способами. Также краткая история пузырей (тюльпановый пузырь, пузырь доткомов и т.п.). Во второй половине уже более или менее полезные советы о том, как построить свой портфель, чтобы минимизировать риски, но оставить какую-никакую доходность.

Очень много советов слишком уж специфичны для США. Книга вообще на 99.9% нацелена именно на американского читателя. Безусловно, про зарубежные рынки вставлено пару слов, но с позиции "туда тоже вложиться американцу, они растут быстрее, но более рискованные". 🤷‍♂️ О том, что люди имеют тенденции иногда менять место жительства (страну, язык, гражданство, налоговое резиденство, профессию и т.п.) - ни слова (наверное, такие люди слишком глупые 😺).

Основные два совета - вкладываться по максимуму в активы, которые дают налоговые льготы (в первую очередь пенсия), а также в индексы. Фактически, я так понимаю, индексы в современном виде появились после первого издания этой книги - так или иначе на основе этой развитой идеи - купить побольше случайных акций, примерно равномерно распределённых. (пенсионные фонды сейчас вкладываются именно в индексы).

Радует, что нет этого "бросай работу, делай пассивный доход, думай бизнес!!!11" (как у всяких коучеров), наоборот, база любых инвестиций - именно трудовой доход как наиболее стабильный и надёжный.

В общем, не назвал бы совсем бесполезной, но мне точно нужно что-то другое. В первую очередь наверное больше про европейский рынок, ирландский (или английский), про особенности налогов... 💸 Но если вас описание заинтересовало - вперёд!

@emerald_isle
Итак, предположим, вы согласны с мыслью о том, что прежде чем что-то куда-то инвестировать во что-то чуть менее ликвидное, чем пачка наличных (или текущий счёт в банке), имеет смысл эту сумму накопить в чём-то попроще. Ещё один пример забыл в прошлый раз - самый очевидный - переезд в другую страну, особенно в такой дорогой город как Дублин. 😃 Первые пару месяцев в чужой стране без жилья - повышенные расходы. Даже если у вас работа с первого дня есть (как у меня было). Даже если вам переезд оплачивают - я не слышал, что кому-то выдавали аванс чеком (который, кстати, не факт, что вам будет куда отнести....) - чаще всю компенсацию выдают с первой-второй зарплатой... а там пока вам счёт в банке откроют - тоже история.

Так вот. Про банки. Я уже рассказывал, как открывал свой первый счёт в ирландском банке. О проблеме курицы и яйца. В общем, отняло у меня это около полутора месяцев. Возможно, другой банк мог бы быть пошустрее, но я этого уже никогда не узнаю (новоприехавшим рекомендую обращаться во все банки, включая почту или "финтех-стартапы", кто-то из них точно будет быстрее других). Я должен был плеваться от своего банка (у меня было испорченное настроение из-за долгого ожидания) и при первой возможности переползти на другой, "более нормальный". Но правда в том, что по-настоящему хороших банков, чтобы и уровень обслуживания приличный, и чтобы при этом не платить сотни нефти за это обслуживание - нет. Бесплатного сыра нет. 🤷‍♂️ Тем не менее, одни банки в чём-то могут быть лучше других, но переключить в случае необходимости несложно. А в каком открывать самый первый счёт - никакой роли не играет.

В общем, не стал я менять свой банк. Не стал даже после недавнего случая как потерял доступ к мобильному и интернет-банку (по своей глупости, затёр данные в телефоне случайно), и очень-очень долго восстанавливал. Почему, спросите вы? Причина довольно очевидная, я заплатил за прошедшие два года обслуживания €0.00. Более того, на остаток по счёту этот банк платит проценты (хотя смешные, наверное около 0.01%, но надо тарифы смотреть...), раз в квартал, менее <€0.10 с моими оборотами и остатками. За все два года наверное менее €0.5 вышло. Такая "халява" есть не всегда, главное условие - оборот не менее 2500 в месяц (на момент открытия счёта), который они недавно уменьшили до 2000 в месяц. Тратить можно хоть всё в ноль (у других банков часто бывает минимальная сумма на остатке при которой не надо платить комиссию - тоже пример "денег, которые работают на вас"). Обмана нет, как видите, всё честно.

Смотрите на это так - ваша сумма остатка приносит вам условные пару евро в месяц (а это не мало!), которые сразу же идут банку на обслуживание (надо же платить зарплаты клеркам, а также обслуживать пару табличек в базе данных, дата-центры там всякие, электричество и т.п.. а также бумажки печатать). Никто не должен работать бесплатно, включая банкиров (последние, впрочем, иногда просят слишком много за свои услуги, это зависит от того, насколько рынок конкурентен, к теме не относится..).

Но даже это ещё не всё. В то время я задумался, куда бы мне откладывать накопления, чтобы "положил и забыл", чёрт с ними с инвестициями, брокерами, комиссиями, налогами, инфляцией и т.п. Потом разберусь (вот это "потом" потихоньку и наступает), думал я. Естественно, начал смотреть вклады (удобно сравнивать на bonkers.ie - не только банки, кстати). И вышло, что даже идти никуда не надо - в моём банке были самые высокие проценты (и сегодня ещё так).

Про вклады (или скорее "накопительные счета") расскажу попозже. Не уходите далеко.

@emerald_isle
Простите, про накопительные счета расскажу чуть позже (откладывать далеко не буду, обещаю, черновик уже есть).

А пока напомню о том, что вообще-то у большей части населения планеты нет накоплений. Что в России, что в США, что в Ирландии (не говоря уже про нищую Африку). Отличается только конкретная доля, но везде это большинство. Поэтому даже в самых "жадных капиталистических" странах это понимают. И идут на очень некапиталистическую вроде бы спорную меру как "раздача денег", фигурально "разбрасывание с вертолёта".

Мера в общем случае вредная и несправедливая. Однако другого выхода попросту нет. Не только по гуманитарным соображениям (людям будет нечего жрать), но и по экономическим (экономика умирает, если "её кровь", то есть деньги, не циркулирует). То есть люди не купят тот или иной товар, тот или иной бизнес разорится, потянет за собой арендодателя, потом банк, страховщиков и т.п., что потом отразится на всех.

Кстати, "включать печатный станок" 🖨 в большинстве случаев для этого не нужно. У стран есть резервы. У России есть фонд национального благосостояния, который наполняли сверхдоходами от нефти. Вместо того, чтобы просто раздавать гражданам складывали "в кубышку" (мера, кстати, правильная, учитывая финансовую неграмотность большинства населения - жаль, увы, иногда часть таких средств разворовывается 🤷‍♂️). У Ирландии есть так называемый "rainy day fund" ☔️ (смешное название, не правда ли?).

Совсем вкратце о том, как ирландские налогоплательщики поддержали бизнесы и граждан, вынужденные закрыться - COVID-19 Wage Subsidy Scheme - государство покрывает часть зарплаты (до 85%) при условии, что работодатель оставляет людей в штате. COVID-19 Pandemic Unemployment Payment - дополнительные пособия для тех, кто всё-таки потерял работу из-за 🦠. И это неполный список, полный здесь, если интересно.

Россия почему-то не торопится расчехлять резервы (что весьма глупо, так как на тот свет богатства не утащишь...). У вас есть шанс повлиять на это. Всего лишь вспомнить пароль 🧠 от госуслуг и нажать на кнопочку. Да, возможно, власти не захотят идти на поводу у населения (а когда было по-другому), но пусть хоть понервничают. 🤔 Петиция с сумасшедшей скоростью набирает голоса, ещё не поздно поучаствовать! 🏃‍♂️

P.S. За петицию активно топит "враг рейха", личность неоднозначная. Мы можете к нему относиться по-разному (его есть за что недолюбливать), но в петиции откровенно не к чему придраться. Вместо того, чтобы фонд "собирал пыль и обесценивался", самое время его тратить.

P.P.S. Лично я уже проголосовал. Тыц.

@emerald_isle
Вы наверное слышали много раз, что "в Евросоюзе проценты по вкладам очень маленькие и чуть ли не отрицательные". Финансовые коучеры при этом ещё добавляют в конце (врут как дышат!) "поэтому там все инвестируют в акции". Действительно, прямо сегодня ставка ЕСЦБ отрицательная. Означает ли это, что все вклады отрицательные? Нет. Безусловно, эта центральная ставка влияет на все кредиты и депозиты, но они по-прежнему от страны к стране отличаются - везде разная экономическая ситуация, и национальные банки тоже участвуют в регуляции. Кредиты в Ирландии, например, дороговаты (но об этом потом).

Так вот, saver account (обычный накопительный счёт) я открыл летом 2018 с такой вкусной цифрой как 2.47%(!). Это пополняемый счёт с максимальной суммой 40,000 (если она становится выше, проценты превращаются в тыкву, ну то есть в 0.01% или что-то около того). Его нужно пополнять каждый месяц от €100 до €1000, с возможностью "каникул" на пару месяцев в году. Причём первая цифра весьма условная, если я правильно вник в условия (можно положить сотку и сразу снять всю или часть, может, всё ненастолько просто, но именно так мне объясняли). Без шуток, такой высокий процент (что в 2018, что сегодня) на EUR-вклады в России я не видел в нормальных банках (топ 10 или топ 100), не считая совсем мутных непонятных не факт что застрахованных.

В чём подвох, спросите вы? На самом деле никакого "прямо кидалова" нет, всё честно, проценты в срок мне выплачивали. Но есть пара нюансов.

- Налоги. Deposit Interest Retention Tax - в 2018 это было 37%, в 2019 - 35%, а в 2020 уже 33% (постепенно снижается). То есть 2.47% * 63% ~= 1.56% - примерно такая доходность была после налогов.
- Это плавающая ставка. За прошедшие годы она снизилась до 1.25% gross (без вычета налогов). Довольно быстро снижалась - иногда несколько раз в год. Теоретически может и отрицательной стать (наверное), но думаю, такое крайне маловероятно (ведь на следующий день вкладчики побегут снимать всё-всё, а это ни одному банку не нужно). До нуля или 0.01% - возможно, и это не будет поводом сразу бежать всё забирать, но класть уже не будет смысла, да... Фиксированные ставки тоже есть, но они, как правила, ниже и непополняемые (не уверен, что это лучший способ долгосрочного вложения).
- Проценты платят раз в год. Да-да, ровно 31 декабря, в конце года. То есть при номинально более низкой ставке при ежемесячной выплате и капитализации реальный доход мог бы быть выше.

Понятно, что всё ещё не очень много. Понятно, что ниже инфляции, но в целом как место "припарковать накопления", чтобы потом подумать, куда их инвестировать (или не инвестировать никуда, а накопить на ту или иную крупную покупку, чтобы не сгорели при этом) - вполне.

Суммы до 100,000 в ЕС застрахованы (это я в первую очередь побежал перепроверять, разумеется).

В общем, не куча золота, безусловно, но и никак не отрицательные вклады.

Непополняемые "срочные" вклады уже куда менее интересны, там проценты пониже (но тоже >0), туда не вижу смысла ничего класть пока.

Бывают ещё специальные типы льготных вкладов (для детей, подростков, студентов, пенсионеров, и т.д. т.п.), где могут быть либо особые условия (нетипичные для обычных накоплений), либо не надо платить налог, например. Их пока подробно не изучал, может, попозже. Пока что чуть больше интересуют инвестиционные брокеры, чтобы индексов прикупить (а тут тоже глаза разбегаются).

В следующий раз расскажу про пенсионные фонды (там тоже много нюансов, в которые я пока не вникал, но базовые вещи довольно простые и очевидные).

@emerald_isle
Ко-ко-ко-ко-ко-коронавирус безопасен для детей! Ко-ко-ко-ко-ко, умирают только старики, которые уже и без этого были одной ногой в могиле! Ко-ко-ко, это не страшнее гриппа.

Тревожная новость https://www.rte.ie/news/2020/0516/1138761-coronavirus-children-warning/ 👶 😨 - всё чаще находят непонятный детский воспалительный синдром, приводящий к экстренной госпитализации. Связь с 🦠 пока не доказана (понятное дело), однако пёс его знает, осторожность не помешает.

Берегите детей. И родителей тоже...

@emerald_isle
​​В последнее время в ленте много негатива, всякие болезни, эпидемии, карантины, ограничения свободы и т.п. А между тем, лето в разгаре!

В качестве небольшой компенсации вот вам лебедь с лебедёнком.

Доброе утро, и продуктивной недели!

@emerald_isle
​​Добрый день, подписчики!

Вот уже почти неделю в Ирландии количество новых заболевших не превышает 100 человек в день. Это, конечно, всё ещё очень много (и люди продолжают умирать от осложнений 😢), но, тем не менее, это огромный прогресс по сравнению с 1000+ случаев в день на пике. Хочется этот прогресс не потерять... что усложняется тем, что постепенно ограничения снимают.

Я ранее писал про план из пяти шагов по постепенному восстановлению экономики, работы, жизни в общем... в прошедший понедельник (с этой недели) и начался первый этап. Люди, понятное дело, устали от всего этого, плюс кушать им надо, соответственно, выходить на работу. Социальные фонды не резиновые, на всех не хватит (как там говорили великие мыслители современности "бюджет треснет").

Открыли часть "необязательных" магазинов, ну то есть кроме аптек да супермаркетов. Хозтовары, растения, всякое такое. Ещё постепенно открывают автосалоны! Эх, про сложности выбора автомобиля отдельно можно написать (потом)! Спойлер: самое сложное - страховка (и карантинные меры и тут усложняют жизнь, как ни странно - не всё в онлайн можно перевести).

Мебельные магазины (вроде IKEA) пока закрыты. Доставка у них неприлично долгая (мы заказывали в марте по-моему, а пришло только в мае), плюс не все товары можно заказывать. 🤷‍♂️

Ещё закрыты стрижалки 💇‍♂️. Я уже похож на лохматое чудовище. Не, жить можно, конечно, но рано или поздно я когда-нибудь психану и побрею себя станком налысо. 😁 Впрочем, до 20 июля (когда обещают открыть) подождать всё-таки можно. Особенно жалко барберов - это очень низкомаржинальный бизнес по-моему, аренда помещений да налоги их съедают с костями. 😔

Пабы обещают вскоре открыться, но с лицензией ресторана. То есть алкоголь продавать не будут.. еду небось только на вынос (ну или с сильным ограничением количества людей внутри). Потому что ну невозможно же до августа ждать, это прямо сильный удар по их выживаемости.

P.S. Оказывается, каштаны бывают не только белые, но и розовые. В РФ если и бывают, я не встречал, видимо, редко очень.
Не думал я, что мне когда-то придётся описывать такой опыт... НО. Раз уж случилось, почему бы и не поделиться.

В общем, сегодня таки заставил себя доехать до донорского центра и сдать кровь (в очередной раз). Дело в том, что - это не так уж просто! Помните, карантин, lockdown, вот это всё, да? и конечно же центр более чем в пяти километрах от нашей квартиры. От старой квартиры было бы ближе, но там куча других минусов, так что нам скорее нравится жить на отшибе в столь непростой период, чем меньше вокруг потенциальных распространителей инфекции, тем спокойнее. 😌

Честно говоря, присылать сообщения (на автомате) они начали ещё давно. Ну как три месяца прошло, так сразу. Помните, следующий раз можно сдавать после предыдущего через этот минимальный период, чтобы организм, мол, восстановился.

Но потом стали присылать чаще. Я подумал, что ну ладно, точно без меня доноров наберётся, которые поближе живут, а может, и не так сильно им это нужно... Нарушать условия изоляции не хотелось по двум причинам 1) ну а вдруг полиция 2) всё-таки риски реальные. Если бы пешком дойти, это одно, а вот на общественном транспорте ехать. Личного автомобиля нет, плюс ехать на нём, даже если б был (обратно), как по мне, не самая лучшая идея. Ведь ощущение немного "сонное", реакция замедляется. 😴 Ничуть не лучше чем садиться за руль после пинты. 🍺

А если даже я не в группе риска, а всего лишь "потенциальный разносчик", то тут прямо моральная дилема. Принесу ли я обществу больше пользы от пожертвования, чем вреда от нарушения изоляции? 🤔🤔🤔 💭

Спустя какое-то количество SMS прислали последнее с весьма интересным мотивирующим текстом. А именно "We need the support of donors to continue to meet the demand for blood from hospitals during Emergency.... (номер телефона и т.п.) Physical Distancing measures have been implemented... Donors with appointments are exempt from Govt travel restrictions...".

После чего меня долго уговаривать больше уже не надо, записался на следующий (сегодня то есть) день (текст этот прислали вчера).

Итак, наблюдения.
- Электричка DART пустая, очень пустая (куча мест помечена "садиться нельзя". По правде говоря, настолько, что я думаю, там безопаснее, чем в такси, так как воздуха больше и проветривается. Другой вопрос, что ездит она так в убыток конечно. Но если людей станет чуть больше, то уже всё.
- Город уже чуть более оживлённый, чем раньше. Но всё ещё пустой. Эх, верните мне мой Дублин.
- "Physical distancing measures" и правда есть. Нет, двухметровой иглы не было. 😁 как и роботов, делающих уколы. Всё делали живые люди, в масках, которые если и сидели рядом со мной, то недолго, строго ограниченное количество секунд.
- Столовку (но, с закусками вроде фруктов/печенья/чипсов/чая) закрыли. Объяснять не надо, штука некритичная. Но времена уже не те, да...
- Я, конечно, в обморок не грохнулся (не первый раз же!), но всё-таки почувствовал некоторую слабость. И жидкости нормально пил, и завтракал... но всё-таки недостаток двигательной активности на пользу не идёт. 🤷‍♂️ Да и есть в среднем я стал меньше, пожалуй (не конкретно этим утром, а вообще).

Наверное, всё-таки надо попробовать возобновить пробежки. И погода лучше стала... (не сегодня, сегодня ветер жуткий, но последняя неделя очень-очень тёплая).

Вместо вывода: сейчас не буду (традиционно) никого уговаривать повторять за мной. Успеете ещё. Ну только если реально куда-то в шаговой доступности. Лучше оставайтесь дома, кроме тех случаев, когда реально такие ситуации, что запасы крови заканчиваются.

Хорошей пятницы и замечательных выходных.

@emerald_isle
Доброе утро!

Как вы могли догадаться, рано или поздно я вернусь к этой теме. 🚘 Тот, кто следил за каналом, помнит долгий нелёгкий процесс получения местного водительского, который я каким-то чудом умудрился завершить как раз перед закрытием. Представляю, как я рвал бы на себе волосы, если б вдруг завалил в третий раз и четвёртый был бы даже не через месяц, а через полгодика, а то и больше. 😤

В общем, раньше подумывали о том, что с этим, собственно, дальше делать. Арендовать или покупать. С арендой и раньше было не всё так просто (некоторые прокатчики требовали 2+ года опыта). Хотя в целом найти такого, который сдаст (не по самой низкой цене) всё-таки можно. Но даже если так, мы живём в таком месте, что до ближайшего прокатчика очень долго ехать (и если брать такси, то эта "экономия" себя уже не окупит, плюс неудобно).

И жизнь вносит дополнительные коррективы. Из-за карантина закрылась как возможность брать в аренду (в 2км ничего нет, в 5км в принципе тоже, и это я не уточнял, открыт ли прокат в принципе - подозреваю, что в аэропорту мог продолжать работать на минимуме), так и купить (автосалоны все закрылись). Не успел взять (а был бы кстати).

С прошлой недели автосалоны начали открываться (покупку с рук или на аукционе мы не рассматриваем, слишком плохо разбираюсь в теме для этого). Но правило 5км никуда не делось. Автосалоны есть, но мало, выбор не вау. Самые вкусные варианты как раз подальше, поэтому ждём, когда сможем именно их и посмотреть.

Владеть автомобилем дорого. ОЧЕНЬ дорого, если ты неопытный водитель (а зарубежный опыт Ирландия не учитывает). Пусть топливо подороже, чем в России, это в целом не критично - эти (операционные) расходы практически не отличаются, едешь ты на своём или арендованном: топливо, платные дороги, парковка.

А вот если владеть собственностью - к этому добавляется стоимость обслуживания (ремонт + всякие мелочи вроде разных жидкостей и замены лампочек 💡), дорожный налог, периодический техосмотр, а также СТРАХОВКА. Самая огромная часть расходов, особенно для "новых" водителей. Строго говоря, арендные автомобили тоже застрахованы (без страховки им вам не дадут), но там цена совсем другая, ей можно пренебречь (или просто просуммировать со стоимостью аренды и учитывать вместе, она всегда +/- одинаковая).

И эти расходы одинаковые, вне зависимости от того, нужно ли кататься 365.25 дней в году или только пару раз. Соответственно, для тех, кто таки вынужден ежедневно ездить на работу, это наверное окупается (несмотря на то, что для таких страховка ещё дороже, плюс может можно что-то там из налогов вычесть, если самозанятый (не уточнял).

Забавный (то есть грустный) факт, Ирландия даже не учитывает опыт вождения в Евросоюзе 🤦‍♂️ слышал краем уха, что учитывает опыт в UK, может быть в USA/Australia/New Zealand (но это неточно). Какие-то весьма ограниченные соглашения. И речь не просто о дате выдачи на пластиковой карточке, а именно о том, была ли у вас страховка, обращались ли вы по ней за возмещением и часто ли вы нарушали правила и попадали в ДТП. Именно эта история им нужна.

Ещё из новостей - крупнейший прокатчик Hertz объявил о банкротстве (пока в США и Канаде, не у нас)! Пугающая новость. с одной стороны, это ещё больше мотивирует покупать, так как кто поймёт, выживет ли вообще рынок аренды, будь он сверхвыгодным. И даже если он сократится, им надо остатки "ненужных" автомобилей скинуть на рынок, что должно обрушить цены (пока не наблюдается). Хотя автомобиль из проката покупать не лучшая затея может, ведь у него был не один хозяин, а сотни (новый каждую неделю).

В общем, позже, как ослабят карантин, я продолжу увлекательное повествование о том, как здесь покупают и страхуют б/у автомобили. 📖

@emerald_isle
Вчера был исторический момент. Первый день с середины марта ни одного зарегистрированного умершего от коронавирусной 🦠 инфекции. 🎉 Как я уже писал, последние несколько дней количество новых заражённых не превышает 100, что тоже лучше, чем было, но расслабляться, безусловно, рано.

Я как-то упустил ещё апрельскую новость о том, что (другого и не ожидалось, естественно) pride festival в этом году (обычно проходит в июне) отменили. Не успел обсудить. Эх, мир меняется до неузнаваемости, если на открытие границ, возобновление авиарейсов и какие-никакие путешествия ещё можно в отдалённом перспективе надеяться, то вот про массовые мероприятия мы наверное забудем на годы.

И всего лишь на прошлой недели услышал о том, что уже не отменяют, просто "переносят в онлайн". 🥳 Так что парад тоже будет виртуальным. Это для большинства из вас должно быть хорошей новостью, ведь попасть на него смогут даже те, кто и в принципе никогда не планировал прилетать. 😅 Наверное, потом выложат набор каких-то видео или трансляция будет, пока не понял, не вчитывался.

Фактически фестиваль запустили 22 мая. Ровно пять лет назад в этот день в Ирландии приняли историческую (повторяюсь!) тридцать четвёртую поправку конституции.

Наша Корпорация, разумеется, традиционно принимает участие и хочет какое-то видео записать. 🥱 не знаю, где они на всё это силы берут... я, наверное, всё же участвовать не буду, но посмотрю, что получится. На живой парад бы пришёл (это был бы хороший повод размять ноги, плюс погода в середине июня обычно норм), а тут скорее всего предпочтём съездить на море (надеюсь, на тот момент уже можно будет).

Да, ещё про годовщины (май - особенный месяц), ещё за несколько дней до этого (17 мая) - международный день борьбы с гомофобией. Дата тоже неслучайная, ведь всего лишь 30 лет назад Всемирная Организация Здравоохранения перестала считать это болезнью... 💊

P.S. На всякий случай напомню (для тех, кто на канале недавно), pride parade - это не прилюдные в центре города оргии прямиком из Содома и Гоморры, это весёлый праздник с кучей людей, танцующих под разную музыку в смешных костюмах. И наряжённые прыгающие автобусы. Хотя изначально это было вообще про борьбу за права (которые продолжают нарушаться не только в Саудовской Аравии или Сирии, но и в России и многих странах восточной Европы, а в странах западной Европы и северной Америки пока так никуда и не делась бытовая гомофобия, будь законы трижды толерантны ко всем 🤷‍♂️).

Погода шикарная 🌤, работоспособность никакая, работать не хочется, хочется лежать на траве. 😴 Но надо.

@emerald_isle
Вот только я недавно обсуждал вклады и то, что проценты (ожидаемо) снижаются, и мне пришло письмо о том, что с июля снизится ещё раз, и теперь будет <1% (но всё ещё неотрицательный, конечно же). Логично, все эти завышенные проценты были заманухой чтобы в банк привлечь средства, и задачу свои выполнили, так что норм.

Продолжу тему инвестиций. Я обещал рассказать про пенсии. Ох, тема сложная и длинная, за один раз я точно не уложусь, буду продолжать и продолжать. Возможно, с перерывами.

Первое, что хотел бы упомянуть - наверняка многие, кто путешествовали по Европе (особенно южной) замечали как много там пенсионеров. Особенно на Канарских Островах - очень излюбленное место для них косточки погреть. Разумеется, не только испанцы, на слуху там много английской, немецкой, шведской, норвежской и т.п. речи. Разумеется, международный туризм - это при привлечение иностранцев, готовых тратить деньги, во всяком случае так было раньше.. до всех этих последних событий.

И от этого впечатление "вау". В восточной Европе пенсионеры вынуждены чуть ли не бомжевать, часто продолжать подрабатывать (причём низкоквалифицированным трудом - я помню, многие цветочками или ягодами летом торгуют) в то время как их западные коллеги "шикуют". Как же так получается? Потом гуглишь среднюю немецкую или ирландскую пенсию и охреневаешь (от большой цифры) ещё сильнее.

Но всё не так уж радужно. Пусть большие цифры вас не обманывают, стоимость жизнь тоже надо учитывать. В первую очередь стоимость жилья и медицины.

Тем не менее, два повода для позитива всё-таки есть (оставлю скобками глобальный тренд старения населения, бесконечные экономические кризисы и т.п. - это все вещи глобальные, от них не спрятаться, разве что на Марсе).

Первый - по-настоящему нищих пенсионеров в Ирландии я правда не встречал. Да, меньшинство из них катается на автомобилях без крыши и живёт в шикарных пентхаусах (но надо сказать, бросается в глаза, да), большинство живёт скромнее, но не экономит на самых базовых вещах вроде жратвы и медицины. Плюс наверное какие-никакие медицинские льготы именно по возрасту положены (сложная система, надо разбираться).

Второй - государственная пенсия - это ещё не всё. Тот образ жизни, который человек сможет поддерживать в старости в большинстве развитых стран зависит только от него. От того, сколько он заработает в своём трудоспособном возрасте, сколько сможет сохранить, и как сможет вложить. Это сложно, не каждый может распорядиться правильно (да и как понять, правильно ли?), но тем не менее эта возможность есть. В России хотели плавно переходить на систему накопительных пенсий, но процесс сильно забуксовал, к сожалению. Поэтому доверие к системе окончательно подорвано. Да и продумана она была ужасно.

Про государственную пенсию совсем немного. Она положена вовсе не всем подряд (как могло бы показаться), а только тем, кто совершил достаточно вкладов PRSI (социальный налог). Сложная запутанная формула. В двух словах - максимальная положена тем, кто работал примерно 40 лет - около 250 в неделю, минимальная (около 100 в неделю) - примерно 10 лет. Если и этого нет, то есть специальная другая "non-contributory", которую получить наверное ещё сложнее (ещё бы, доказать, как так получилось, что в течение всей жизни даже 10 лет не проработал) - думаю, иностранцы сразу идут лесом.

Как вы понимаете, максималки 250 в неделю не хватит даже на аренду нормального жилья. 🤷‍♂️ возможно, подразумевается, что человек накопил и купил его (в кредит, например). Может быть тем, кто не смог, положено социальное жильё. Так или иначе, могу сказать, что все дублинские бомжи выглядят довольно молодо (то ли не доживают до старости, то ли в принципе это не такая старая проблема). Если жильё есть (а медицина какая-нибудь положена), то в целом 250 в неделю на еду и какие-то минимальные потребности хватит, но на путешествия - нет, никак.

Система накопительной пенсии не менее сложна, но куда более интересна, тем более здесь гораздо больше пространств для манёвра. Обсудим позже.

@emerald_isle
​​Измерение температуры при входе в магазин бесконтактным инфракрасным термометром. Если выше 37.5, то могут и не пустить.

Кибербанк, который мы заслужили.

@emerald_isle